스트레스 DSR 운영 방법 및 대출 한도 변화 : DSR 계산기

스트레스 DSR이라는 단어를 들어보신 적 계신가요? DSR은 많이 들 알고 계실 테지만 스트레스 DSR이라는 말은 많이 생소하실 것 같습니다. 

 

 

 

그럼 지금부터 내 집 마련을 위해 꼭 알아두어야 할  스트레스 DSR이란 무엇인지 알아보도록 하겠습니다. 

 

 

스트레스 DSR이란 

 

 

 

2024년 2월 26일부터 주택담보대출에 새롭게 적용되기 시작한 제도로써 변동금리 대출 등을 이용하는 차주가 대출 이용기간 중 금리 상승으로 인해 원리금 상환 부담이 상승할 가능성을 감안, 총부채원리금상환비율(DSR, Debt Service Ratio) 산정 시 일정 수준의 가산금리(스트레스 DSR)를 부과하는 것을 말합니다. 

 

여기서 DSR이란 모든 신용대출 원리금을 포함한 총 대출 상환액이 연간 소득액에서 차지하는 비중으로, 연간 총부채 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눠 산출하는데 DSR은 대출 원리금에 주택담보대출·신용대출·카드론 등 모든 대출이 포함되는 것으로, 원금상환액 중 주택담보대출만 포함하는 총부채상환비율(DTI)과는 차이가 있습니다. 현재 은행권의 DSR은 40%를 넘길 수 없습니다. 

 

스트레스 DSR은 이러한 DSR에 가산금리까지 붙임으로써 DSR 산출시 연간 원리금 규모를 증가시키는데, 이는 금융당국의 가계대출 확대를 우려한 차주의 대출한도를 줄이는 데 목적을 두고 있습니다. 

 

 

스트레스 DSR 운영 방법 

 

 

 

금융위원회 발표에 따르면 24년 2월 26일부터 6월 30일까지 적용되는 스트레스 금리는 0.38% 로 스트레스 금리는 과거 5년 중 가장 높았던 수준의 월별 가계대출 가중평균금리(한은 발표)와 현시점 금리(‘24년 상반기의 경우 ’ 24.1월 발표금리 기준)를 비교해서 결정하되, 금리 변동기의 과다 또는 과소 추정 경향을 보완하기 위해 일정 수준의 하한(1.5%) 및 상한(3.0%)을 부여합니다. 

 

 

 

 

제도 시행에 따른 충격을 최소화하기 위해 올 상반기(2.26일~6.30일)에는 상기 산식에 따른 스트레스 금리의 25%, 하반기에는 50%만 적용되며, ‘25년부터는 그대로(100%) 적용하며 이에 따라 올 상반기에 적용되는 스트레스 금리는 하한금리 1.5%에 25%를 적용한 0.38%(소수점 셋째 자리에서 반올림)로 운영될 예정입니다. 

 

참고: 금융위원회

 

 

이에 따라 대출한도는 상품별로 2024년 상반기 2∼4%, 하반기 3∼9% 감소하고 2025년에는 기존보다 6∼16% 감소할 것으로 예상됩니다. 

 

 

스트레스 DSR 시행 시기 및 대출한도 변화 

 

 

 

 

 

 

 

● 스트레스 DSR  단계별 시행 시기

참고: 금융위원회

 

 

● 스트레스 DSR  대출한도 변화 (소득 5000만원 차주가 30년 만기분할상황 대출 시)

참고: 금융위원회

 

 

스트레스 금리(0.38%) 적용에 따른 올 상반기 차주별 주담대 대출한도는 변동형/혼합형/주기형 대출유형에 따라 약 △2~△4% 수준의 감소가 예상되며, 소득 5천만 원 차주를 가정할 경우(만기 30년, 원리금분할상환 기준) 주담대 대출한도는 기존 3.3억 원에서, ▴변동금리 대출을 이용하는 경우 3.15억 원(△1,500만 원, 약 △4%), ▴혼합형 대출(최초 대출 후 5년간 고정금리 대출상품 가정)을 이용하는 경우, 3.2억 원(△1,000만 원, 약 △3%), ▴주기형 대출(5년 주기로 금리변동 대출상품 가정)을 이용하는 경우, 3.25억 원(△500만 원, 약 △2%)으로 감소됩니다. 

 

* 상기 시뮬레이션은 단순 참고용도이며, 개별차주의 상황 등에 따라 구체적인 대출한도 변동 가능

 

 

이렇게 새롭게 생겨난  스트레스 DSR 제도에 대해 알아보았습니다. 현재 중요한 것은  6월 30일까지 0.38%P의 가산금리가 부과되며 올 하반기부터 내년까지 조금씩 숫자가 더 늘어날 예정입니다. 주택담보대출이나 주담대 갈아타기 예정이신 분들은 아래 링크를 통해 미리 DSR 계산을 해보실 수 있습니다. 

 

DSR 계산기 바로 가기

 

 

 

 

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